买房按揭贷款中是选择等额本金还款好还是选择等额本息还款好呢?

Answer 1

房贷在国内起步的时间较晚，等额本息与等额本金计算公式都很复杂，普通贷款购房一族对住房贷款的认知有限，近些年媒体的报道也显得有失专业，国民被各种“雷人标语”误导。

 

其实这些报道并非是以讹传讹，只是不同的情况适合不同的对象，并非一药解百毒，那么等额本息与等额本金究境是个什么鬼？

一、等额本息、等额本金简介

1、等额本息：月供=本金+利息，且每个月月供相同（以基准利率不变为前提）。

2、等额本金：月供=本金+利息，每个月的本金均等，利息随着本金而递减，月供逐月递减。

二、等额本息与等额本金的计算方式

等额本息还款法：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数—1]

等额本金还款法：贷款本金/贷款期数+[贷款本金-贷款本金/贷款期数*(N-1)]*年利率/12

当看到这些计算公式的时候，是不是让人头脑打转一片空白呢？仅是“等额本息”和“等额本金”的一字之差区分起来就够让人头疼了，这公式又是“次方”又是“幂”的，更别说计算结果了。不方（慌），为了让大家轻松计算月供，一些平台开发出了“房贷计算器”，只需输入贷款金额、贷款年限、执行利率等关健因素，选择好还款方式，就能轻松计算月供，此类“房贷计算器”在百度中均可轻松搜索到。

图一、图二计算结果：1、贷款金额50万；

                                     2、贷款期限240月（20年）；

                                     3、基准利率4.9%（图表中以月和为千分号为单位，年利率4.9%转化月利率4.08333‰）

三、到底住房贷款怎么选才划算呢？

        看图一和图二的月供计算结果，等额本息的“累计利息”是28.5万，等额本金的“累计利息”24.6万，同样的50万20年，貌似等额本金更划算一些，加上银行在客户没有指定的情况下，都默认选利息更高的等额本息还款法，近些年媒体也报道很多说银行不愿意让客户选“等额本金”的报道，一度将“等额本金”还款法“神化”。

　　 但是，真的是这样吗？

　 　其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你每个月都在还本金，借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

       为了更直观一点我们看图一和图二的数据来分析，图一和图二“期数1”的本期本金，图一的等额本息还款为“1230.56” 图二的等额本金还款“2083.33”，图一图二的本期利息都为“2041.67”，第一期月供图一为“3272.22”图二为“4125.00”。等额本息比等额本金还款法第一期月供少还约852元，而利息都是2041.67元，只是本金多还了852元，由于银行的利息是按本金余额计算，因此从第一期开始本金就多还了852，所以第二期起等额本金比等额本息利息就会相比少了一些，这就相当于每个月都在提前还款，自然比不提前还款最终的利息要少。

        通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。银行不愿意主动选择等额本金是因为与等额本息相比，等额本金前面还款的月供压力大，不适合刚买房的客户；另外等额本金每个月的月供都在减少，不便于客户记住还款额；再加上计算公式复杂，普通客户根本无法理解，银行信贷工作人员又比较忙，不愿意作更多的讲解，才造成了等额本金还款法一度“被神化”，并不是银行设计要多赚你的利息，实践中在申请贷款面谈时就主动提出选择等额本金方式还款，银行也会接受的。

　　所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。

Answer 2

简单介绍买房时还款方式应该选择等额本金还款还是等额本息还款

Answer 3

当然是选择等额本金 这样还款的话 还的利息比等额本息少很多
不过刚开始压力大 因为头几十期还的比较多 以后就好了

Answer 4

按揭贷款是看你的还款能力了，等额还款法是越还越少？有些压力，相对来说贷款一定的年限利息要少一些，等额本息法每个月还款都一样多，没什么压力，但利息要比等额还款法多一些。

Answer 5

银行住房贷款，选择等额本金还款还是等额本息还款，哪个更划算？