信用风险防范的原则和具体措施？

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一、信用风险防范的原则和具体措施？

银行风险防控措施包括：1.提高风险防控认知，优化管理机制;2.提高商业银行工作人员的综合素质;3.从政策制度方面，做好风险防控。商业银行想要更好的进行商业发展，对其在经营过程中存在的风险进行管理是必不可少的。

银行业风险管理与防控措施

1.提高风险防控认知，优化管理机制

商业银行想要不断加强其经营风险的管理效率，首先就要从增强风险防控的认知出发，不断优化其管理机制。相关商业银行要从管理层出发提高其风险防范的认知，管理层加强对于内部体系制度的完善制定，细致化相关业务的操作流程，不断提高经营管理的能力。员工要认真贯彻落实商业银行的相关规模，不断提升自身的业务能力，提高自身的思想意识提高风险管理防控意识。最终通过管理层和银行员工的共同努力有效提高银行对于经营风险的管理与防范措施。

2.提高商业银行工作人员的综合素质

商业银行工作人员作为实际的业务操作人员，商业银行要对从业人员进行风险防范方面的相关教育。让从业人员提高对于经营风险的防范意识，增强其企业责任感和使命感。定期对员工进行相关风险能力的培训和考核，对成绩优秀的员工给予一定程度上的奖励，以员工对于经营风险防范的敏感程度，从基层员工做起有效提升整个商业银行的经营风险防范意识。

3.从政策制度方面，做好风险防控

由于相关的政策制度由国家统一制定，商业银行没有办法进行调整改变，所以商业银行要从自身出发，加强对银行经营风险的控制防范。因此，银行想要有效防范风险就要从建设起科学的资金使用体制做起。商业银行通过对相关企业的发展情况和今后政策走向进行分析对其未来的发展状况进行预测，再根据分析结果进行相关借贷服务，有效防控风险。

2现阶段商业银行存在的风险

1.不良信用贷款风险

在我国商业银行的经营发展过程中，不良信用贷款的数目居高不下，给商业银行的经营发展带来了较高的风险。虽然银行针对相关的不良贷款现象采取了相应的措施进行防范，但不良信用贷款的总额仍没有明显减少，严重阻碍了商业银行的健康发展。其中由于商业银行自身管理理念扭曲，造成的不良贷款数目较大。商业银行在办理贷款业务过程中，一味追求贷款的规模造成超贷情况经常存在，使得商业银行的信贷风险明显加大。

2.由于存贷失衡引起的经济效益降低

近年来我国经济发展迅速，各类金融机构也随着成长起来，人们资金储存方式不再只有银行存款这一种，加之各类金融机构给出的利率普遍高于商业银行，导致商业银行存款量呈明显减少的趋势。而信贷利息作为商业银行最主要的利润来源是以存款为保证其正常运转的，不断减少的存款量使得相关商业银行的存款和贷款量严重失衡，使得银行的盈利水平降低，使得商业银行的经营风险大幅度增加。

3.在经营过程中存在的相关操作风险

商业银行在其经营管理过程中存在的操作风险，也是导致商业银行不能正常发展的重要原因之一。商业银行在发展过程中由于自身内部管理混乱、不可抗力造成银行瘫痪等操作风险的存在，给银行的运作带来了较大的风险。

3银行风险的特点

1.信用风险

信用风险主要存在于授信业务，具有明显的非系统性风险特征。那么，系统性风险与非系统性风险如何区分呢?

两者主要的区别就在于风险是不是可控的。非系统风险是可控的，系统性风险是不可控的。

比如，自然灾害就属于系统性风险，整个股市的低迷也属于系统性风险，因为这不是一家机构或者两三家机构通过努力就可以改变的。

2.市场风险

市场风险主要存在于交易类业务，基本上只存在系统性风险里。

3.操作风险

操作风险具有普遍性、多样性和非营利性，可能引发市场风险和信用风险。

操作风险是存在与银行业务和管理的各个方面的，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，我们往往难以将其与其他风险严格区分开来。

4.其他风险

其他风险包含的方面比较多，我们主要说一下流动性风险。流动性风险形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险，这是因为流动性风险其实涵盖了信用风险、市场风险、操作风险，一旦你的操作不当有可能造成你的资产配比不当，比如中长期、短期的规划，存款或者理财规划等等，如果你的战略失败就有可能导致流动性风险。

二、信用风险防范的主要措施包括:

A,B

三、信用风险的应对方法

信用风险

定义：是指受信人不能履行还本付息的责任，而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，这是金融风险的主要类型。

形成原因：信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。

应对措施：

A.传统式：贷款审查标准化和贷款对象多样化。

B.新方式：资产证券化和贷款出售。

避险原则

在信用管理中，为避免信用风险应遵循以下原则：①对称原则。金融机构的资产与负债的偿还期应保持高度的对称关系，无论资产还是负债都要有适当的期限构成。资产的分配和期限的长短要根据资金来源的期限或流转速度来确定。②资产分散原则。金融机构将资金投资于证券或放款时，应注意选择多种类型的证券和放款，尽量避免将资金集中于某种证券或某种放款。如在证券市场购买不同产业、不同期限的证券，对大型项目组织银团贷款等。③信用保证原则。在授信时，要求受信人以相应的有价证券或实物资产作为抵押或者由第三者承诺在受信人不能清偿债务时承担履约的责任。

四、如何防范信用风险,做好这10点是关键

加强信用风险的管理和控制，具体包括五个环节：1、限额管理。2、信贷审批。包括贷款定价、贷款发放环节。3、贷后管理。贷款转让、贷款重组等。4、经济资本计量与配置。5、资产证券化与信用衍生产品。