高分求助银行朋友等额本息提前还贷问题

Question

刚拿到房贷合同（我选用的是等额本息还贷法），发现其中有一条：“如借款人提前归还部分贷款本金，对提前还款部分仍按本合同第九条规定的方法计收贷款利息。如借款人提前归还部分或全部贷款本息，已归还部分仍按本合同条款计收贷款利息，不退已计收的贷款利息。”第九条为：“借款人自愿采用等额本息还款法归还贷款本息，合同一经签订不得更改。等额本息还款法：每月偿还贷款本息金额==[贷款本金×月利率×（1+月利率）^贷款月数]÷[（1+月利率）^贷款月数-1]
我对上述条款非常不理解，如果提前还款还要支付提前还款部分的利息，那么提前还款还有什么意义？ 银行的这个规定是不是霸王条款？ 还是我没理解这条规定的意思。恳求银行专业人士讲解，多谢！注：我贷的是浦发银行
也是答案。感谢大家的回答。已与银行进行了沟通，他们解释合同中上述条款的真正意义是指：由于提前还贷的日期可能与合同中规定的还款日期不同，那么如果提前还款时银行对当月的利息已经计算并扣除了，是不退还的。主要是由于时间差异产生的“已收利息”。当然，对提前还贷前，按照原本金计算并收取的还贷利息也是不予退还的（这部分内容大家的回答中大都已经提到）。虽然大家的回答和银行的意思不大一致，但还是在此表示感谢，并把分数加给第一位回答并回答的很仔细的朋友。

Answer 1

1、等额本息贷款是指在还款期内，每月偿还相同数额的款项。这种还款方式对于目前资金压力比较大的年轻人是不错，但实际上，开始几年的还款都在还贷款利息，本金的归还比例很低。
2、从公式中可以看出，贷款月数是已经和银行约定的，比如贷款时间为10年，则贷款月数就是120个月。在贷款时银行已经算好了每个月固定偿还的数额。当提前还款时，已经支付的贷款利息肯定是不退的。
3、至于“如借款人提前归还部分贷款本金，对提前还款部分仍按本合同第九条规定的方法计收贷款利息。”的理解可能有些歧义。能否找银行在确认一下，如果真如你的理解，那还是不要采取这种贷款方式了。如果资金允许，等额本金还款法应该好一些。
4、目前房屋贷款是卖方市场，银行都想收回房贷，转向中小企业贷款，那样的资金成本低，周转率高，而且贷款利率也高。 我听说一些银行对提前还款的人会征收提前还贷违约金。也可能浦发以这种收取全额利息的方式作为对提前还款违约的惩罚？

Answer 2

额。。。 你没看明白 你不理解的是这条吧“ 如借款人提前归还部分贷款本金，对提前还款部分仍按本合同第九条规定的方法计收贷款利息。如借款人提前归还部分或全部贷款本息，已归还部分仍按本合同条款计收贷款利息，不退已计收的贷款利息”

我来给你解释一下， 如借款人提前归还部分或全部贷款本息,“已”归还部分仍按本个同条款计收贷款利息，这说的是你之前在按月还款中还的本金，等额本息也好，等额本金也罢都是还本付息的还款方式，并不是说你要提前还款那部分，你提前还款那部分是不收利息的，应该是有个0.5%的违约金。
要是还有不明白的可以发求助。

Answer 3

嘿，是容易犯糊涂。
其实合同是很习惯载明看似饶舌实则有用的东西的。
它的意思是说：你提前还款可以，但是你在此之前按月偿还的那部分本息就不退了——其实就是废话。——主要是因为你提前还款，已经改变了贷款的计算方式（本金、期限和每月还款额），因此需要载明。
另外，提前还款近似于违约，影响银行的信贷调度，所以有的行需要收违约金。
就银行来说（尤其是外资银行），他们喜欢你欠他们的钱，却不喜欢你一次性还清，不然他们赚不到什么钱了。
国内银行对这一条才刚刚学会。