关于工行等额本息提前还贷问题？

Question

2010年8月份在工行贷房贷35万，15年还清，当时利率应该是5.48%，每月还2850元，方式是等额本息方式，我要网上查阅了好多资料说这种方式（等额本息），如果前三年提前还款很划不来，因为开始还的都是利息，那请专业人业为我分析一下，什么时候提前还是最划算的。（银行的人说是早还也是一样无所谓的），先谢过1

Answer 1

等额本息还款，从一开始起，是利息占比最大本金最少然后逐渐转换，但没有三年前后划界合算之区别。要节省利息总支出，提前还清借款是越早越好。
但是，考虑问题要周全：
1、如果你提前划款要影响到你当前的生活质量，那还是慢慢还吧，因为时间后移，钱将越来越不值“钱”了。20年前，你敢借35万吗？思考一下为什么。
2、如果你的资金另有投向，所得收益高于银行利息，则也不用提前还钱。企业敢向银行借钱就是这个道理——财务杠杆原理嘛。
3、当然你现在有闲钱在储蓄吃利息，在可预计的年份里又没有开支的安排，那还是早还贷的合算——存贷有息差道理嘛。

Answer 2

等额本息方式还款还是越早还越好，开始几年每月还款确实大部分是利息，本金很少，你可以尽量减少这段时间，一般情况下贷款在一年以内还稍微好一些，其实贷款利率比起存款要高很多，如果你有能力还还是尽快还，假如你选择的是等额本金还款方式（月还款额会逐步递减）就不存在这个问题，对贷款者而言最好选择等额本金还款方式

Answer 3

银行说得对，早还晚还都是一样的，因为你还的都是钱，（如果前三年提前还款很划不来，因为开始还的都是利息），那只是算法不一样，如果有钱的话，早还就化得来了。