拥有自己的一套房子，而不是租房子，面临经常搬家的困扰，这是很多人面对的现实问题，但是一时又买不起房子，到底是该租房住还是借钱买房？笔者认为尽管买房对自己的人生和家庭很重要，但是买房是需要一定的首付和月供支付能力的，如果不具备这个能力，还是租房居住比较合适，负债会让你的生活变得更加狼狈，继续攒钱吧。
首付不够的情况下租房更划算！居住是我们所有人都躲不过去的一个需求，对于这个需求主要有三种解决方式，第一是买房；第二是租房；第三是住酒店；住酒店只能偶尔为之，因为太贵了，作为长期居住的解决方案是性价比不高的（有一种人除外，下面会讲到），所以一般人决不会把住酒店作为自己长期居住的解决方案。
第二个就是买房，但是买房要求的经济实力比较强，要有支付首付的能力，按揭后还要每个月支付月供，这些都是要具备一定的经济实力的，在有经济实力的情况下，买房居住作为解决长期居住解决方案是比较合适的，一方面是因为从长期看房价还有上涨空间，拥有了房子，附加在房子上的很多附加值才会让你拥有。
第三个就是租房了，这几乎是所有人一开始的起点，笔者想起刚毕业的时候，进入社会，马上就是去租房，刚开始是床位，因为一个陌生的城市，对当地的租房市场完全不了解，先通过这样的方式去解决初期的居住问题，等到工作落实下来，稳定了，自己就去租了个单间。这种经历是很多人经历过的。
2、租房和买房的经济收益差别我们听说过一个词“租金收益率”，这个是判断一个地方的或者一套房子房价是否合理的判断标准。因为你的一笔资金可以用来买房，买房就可以出租，出租产生现金流；而你也可以把这笔资金用来投资，最基本的就是用来做银行存款，也会获得一定的利息收益。
这两个说到底都是投资，然后获得一定比率的收益，最后存款到期，你收回本金，而房子就是你持有后可以选择卖出，如果房价上涨了 ，你额外还获得一笔增值的收益，如果房价跌了，那么你就损失了一笔收益。租金收益率当前大概是1.5%-3%，在一线城市大概是1.5%左右，而在二线城市大概是2%-2.5%，而在三四线城市大概是2.5%-3%的范围。
如果在一线城市，1000万的房子，一年的收益大概是15万元，也就是月租金大概是12500元，换句话说，你用12500元就可以获得价值1000万房子的居住权。所以在一线城市买房是不划算的，但是为什么一线城市的房子那么紧俏呢？这是因为还有房价上涨的增值收益，因为这个1000万的房子，在5年前只有500万而已，而当时的首付也仅仅是150万而已，现在已经增值了500万了，尽管支付了一些利息，但是值得。
在非南京、杭州、厦门、三亚这样的二线城市，一般的房子也就是价值200万左右，按照当前的收益率也就是一年4万到5万的 租金，也就是租金3000到4000就可以在这样的城市去租一套中等偏上的房子来居住了（按照2%-2.5%的租金收益率计算）。
而如果你借钱买房的话，一方面你的首付就需要支付利息成本，另一方面你的房贷也需要支付利息成本，当前的首套房房贷平均利率是5.44%，这个收益率远远大于租金收益率。而你的首付的利息成本可能还不止是5.44%，所以你的综合资金成本要远大于5.44%。
一个2%的成本就能解决的问题，你要花费5.44%的成本去解决，这个不划算。房价快速上涨的时代已经过去了，如果没有足够的首付经济实力，那么先租房，攒钱才是王道。现在如果要投资房子，时机不是太恰当，城市和区域的选择要比以前慎重得多。
