我认为房贷15年已经还了7年时间，如果你在5年和之内还清的话总付利息还比较少，5年之后总付利息就利息就呈几何增长了。
房贷年限长，通货膨胀率加上还款能力变强，不提前结清是比较划算的。
虽然五年之后每年还的利息比前五年要多，但是提前还款也是可以省下一部分利息的，所以提前还款还是能少换一部分利息的。
虽然我认为这样做不合适，但是适不适合一次性还款根据自己你实际情况来决定。
每个人是否提前还款要结合自己的实际能力个人的理财能力是不同的，有些人投资能力强些，每年盈利10%，20%或者更多，那么把钱留在手里投资更划算些。
很多做生意的人即便手里有足够的资金，往往更喜欢贷款不会选择全款，因为他们可以用这些钱去博取更多的财富。
而有些人相对比较保守，也没有那么多理财的渠道，存款和银行理财显然是跑不赢房贷利率的，这部分人通常都是些上班族。
根据融360大数据研究院数据，3年期大额存单平均利率是4.135%，按贷款50万、房贷利率4.9%来算，一年无形中就要亏损3825元，这个时候选择提前还款要更划算一些。
一次性结清房贷合不合适后期基本上都是偿还本金为主，因为前期利息过多在房贷偿还周期时前面的一半时间都是偿还较高的利息，后期还剩一半的时间偿还房贷反而利息少，基本上都是以偿还本金为主。
此时如果去选择一次性还清，虽然看似后期没有了偿还房贷的压力，但是这笔资金如果有其他更好的投资方式，反而能通过投资获取到利息，比一次性还清房贷会更加的合适。
房贷的错误想法等额本息是平时常见的房贷还款方式，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月要还的月供金额都是相等。
还款前期往往待还本金较多，此时的月供中的利息占大头，而随着已还本金的增加，月供中的利息也相应地慢慢减少。
所以很多人都有这样一种认知，还贷前几年还的都是利息，后面才慢慢还本金。
其实这里有个思维的误区，银行的房贷是只收剩余本金的利息，还过的本金是不收利息的。
是否选择投资理财更合适假设有50万到100万的资金选择投资理财，每年可以获取到几万元的利息收入反而更合适。
如果把这笔资金存到银行的存款中每年获取到4%的利息，也有2万到4万元的收入，总比一次性还清房贷而言会更好。
以这种方式打理资金反而能通过投资理财，把这笔资金合理的利用，给自己创造更多的收益。
贷了15年，已经还了七年，算是还了一半时间。在这个时间想要提前还款，究竟划算与否？这与还款方式，与自己的理财投资能力，与看待贷款的观念都有很大关系。
一、还款方式
房贷的还款方式一般就两种：等额本金和等额本息。用下边这张图来展示这两种还款方式的特点。采用等额本息还款法，在还了一半时间的情况下，剩余的后半程，每月月供本金多利息少。
采用等额本金还款法，在还了一半时间的情况下，剩余的后半程，每月月供本金保持不变，利息越来越少。
两种还款方式虽然都是利息越来越少，但等额本息相对等额本金历史归还的本金数额要少得多。
提前还款还的是本金，在时间过半时，等额本息剩的本金要远高于一半。相比来说，等额本息不太适合提前还款。这种还款方式是越早提前还越好，越往后拖越不划算。
二、理财投资能力
目前房贷平均利率在5.8%上下。七八年前申请的房贷利率大概在4.9%左右。这样的贷款利率虽然比一般的贷款利率要低很多，但仍比常规的理财利率要高。
要不要提前还款，关键看手中的钱能否经过你的整合获得比贷款利率更高的收益。
在算资金成本时除了看当时的贷款利率以外，还有另一种计算方法。那就是用正常归还贷款月供中的利息之和除以剩余本金，这样算出的利率是实际的资金成本。这个资金成本是要低于贷款利率的，只要你能通过投资理财的方式超过它，就最好不要还款。
三、看待贷款的观念
有些人对待贷款是深恶痛绝的，即使利息很低，他也觉得贷款是压在心头的大山。另有些人对待贷款则是像狼看见了羊一样，两眼放光。这两类人都过于极端，大部分人还是属于按需贷款的。
如果你偏向于不喜欢贷款，那提前还就好了，毕竟赚多少钱都不如自己开心。如果你偏向乐于贷款，那就继续慢慢还就好了，用贷款干点其他事业。
总结：
关于房贷要不要提前还的话题经久不衰，我觉得只要把握以上三点：还款方式、理财投资能力、看待贷款观念，你就能明白自己是否应该提前还款。
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