国家金融监管总局发布《个人贷款管理办法》，自7月1日起施行｜附全文

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国家金融监管总局重磅发布</全新的个人贷款管理法规，旨在强化信贷市场的稳健运行，自2024年7月1日起，所有金融机构将严格遵循这一全新指引。新办法聚焦于风险防控、灵活性与公平性，为借款人和贷款人设定清晰的界限和责任。

亮点之一是贷款期限的调整：固定资产贷款最长可达10年，流动资金贷款通常为3至5年，消费贷款和经营贷款均延长至5年，特殊情况可适当延长。同时，贷款利率和期限将更加市场化，强调借款人的偿债能力评估，确保贷款的合理发放。

贷款条件严格但人性化</，境外自然人在申请时需提供合法用途、合理额度与期限，以及指定币种。借款人需以书面形式提出申请，并附带相关证明材料。贷款人会全面调查借款人的基本信息、收入状况、贷款用途和还款能力，小额信贷可采用非现场调查方式，但必须确保调查的准确性和真实性，部分环节不得外包。

面谈环节不可或缺</，无论是现场还是视频，都需核实借款人的真实身份，确保风险评估的公正性。贷款审批过程独立而审慎，线上审批需人工复核，对于未通过的申请，将提供明确的反馈，并根据特殊情况调整审批政策。

关于贷款合同，必须符合法律规范，明确规定贷款用途、违约责任以及贷款回收措施，保障借款人权益。贷款发放过程中，贷款人执行审贷分离原则，确保资金使用透明，支付管理上，可灵活采用受托支付和借款人自主支付，根据需要简化受托支付流程。

贷后管理方面，贷款人需密切关注贷款人的信用状况，及时应对可能出现的风险。定期评估借款人的履行情况，确保贷款安全，违约责任明确，对未按合同使用贷款的行为，将严格执行追责机制。

展期规定严谨</，一年内不超过原期，一年以上不超过原期的一半，确保贷款期限的合理性。对于违约行为，贷款人将采取相应措施回收贷款本金和利息。

最后，金融监管机构将对贷款人的违规行为实施严厉的监管措施，包括贷款管理不当和合同违规等。严重违规者将面临处罚，如发放不合格贷款或合同不合规等。此外，特殊类贷款有独立的管理规定，信用卡透支不适用，金融机构需据此制定详细的实施细则和操作规程。

总结来说，这个全新的《个人贷款管理办法》是金融监管总局为推动信贷市场的健康有序发展，对贷款发放、管理及违约责任做出的明确规定，无疑将对个人金融市场的稳定和透明度产生深远影响，自2024年7月1日起，将成为所有参与者必须遵循的新规则。