平安智盈人生终身寿险（万能型），请问这个保险怎么样？

Question

保险期间：终身
缴费年限：终身
基本保险金额：8万
保险费：4千
这个保险已经交了4年了，因为我妈妈没有社保，所以买的这个准备以后当养老金。46岁已经缴了4年。准备缴费15年的。以后最基本的能全额拿出来的。因为是和认识的阿姨买的保险。所以一直很信任她，我也没有好好研究过这个保险。但是前几天有给平安客服打专电话咨询和这个阿姨说的有出入前。辈可以帮我分析下这个保险，我妈妈应该继续买下去么？

Answer 1

这个险种比较好 是指不着急用钱的人存点钱 给下一代用较为适合。 我的子女也保的这种险，当时和你们的想法是一致的 。业务员给的计划书中上标明收益的初，中， 高档的预计收益额，看了后让人感到很乐观，其实这只是他们推销的一种手段，中 高档的预期是根本不可能实现的。当我接到合同文本后发现合同标明 是1.75%的保底收益率 并没有任何附加预期。因我只交10年 待我的子女60岁后（30年后） 拿出是用， 本钱是可以拿回来 利息也只不过1万多元， 因此后悔保了这种险 。如果中途退险有一定的损失，所以我认了 。你母亲46岁保该险不适合， 应该参加社保是个较为合适的长远打算
在退休前，可以将不足的社保金一次性交齐，退休后就可以按月领养老金了 具体办理程序到社保大厅咨询

追问

已经买了4年了。是想15年后给我母亲做个基本的养老保障，并没有想我们下一辈使用。社保金有了解下。一个月就需要交一千多元。一年一万多。觉得有些承担不起才选择熟识的人购买的此保险。近期了解下来得知不是很适用于做养老使用，但是只期望能不亏钱进去就好了。唉

追答

退保指定要损失一部分钱， 因为保险员的工资是靠咱们的保额开资。 你退保了 他们不能将他得到的钱退回来 。 我每年交12000元保险 入我的账户是第一年8700元 第二年10200元 第三年10800元第四年11100元 第五年11100元 你算算 保险公司扣去多少钱。第一年扣我3300 第二年扣我1800 第三年扣我1200 第四年扣我900 第五年900 所以退保拿不回来本钱 。 但是还是建议 交社保 即使钱紧张 也要凑一下
还有一个折中的办法，该险最低缴费年限是10年 你可以持你母亲的身份证及合同原件到保险公司柜面办理变更减少缴费年限，之后还是要考虑参加社保为佳 这样保险部分就不会出现损失了。

Answer 2

实在不愿回答这个问题，但是，简单说明下。
整体看了大家的回答，觉得几点：

1.社保还是必须的，商业保险和社保互为补充，但是，社保是基础，商业保险不能代替社保，无论医保，还是养老。对比下就会知道，商业保险，其实限制很多，特别是45岁以上的年龄。
2.智盈人生，挺不错的产品，但是规划错了，以至于我都不知道该如何处理，才是最好。其实，当时，投保在孩子身上，是最好的选择。说明一点，一般4000元保费的万能，基本出现在30岁以下的客户案例中，本案例，实在极端。
3.其实，你没想明白，如果你只是想拿回本金，15年的时间，你储蓄就行了。何必这么麻烦，8万的保额，几乎可以忽略的，15年，缴费都6完了。
4.对于46岁的年龄，真的，就不要再从保险公司这里追求什么保障了，鑫盛，肯定是倒挂的，开什么玩笑。
5.如果有保障意识，请关注自身之后，在关注一老一小。

建议，详细了解产品形态，明确自身需求，不要单纯讨论什么产品的好坏，不理性导致保障规划的畸形，造成规划在未来需要的时候，完全发挥不了作用。

建议慎重选择，理清思路在投保消费。

祝好！

追问

非常感谢您的答复。
当时我妈妈也是希望以后老了有个保障，怕给我们子女太大麻烦、所以才联系了她的朋友买了保险，当时就是要买的养老保险的，可是直到3年后才知道是这个万能险
那请您可以给点意见作为将来养老用的话可以再购买别的什么保险的么？鑫盛的我们是一定要退保的。但是得知5000元只能退600多元。心里那个滋味别提多气氛了。现在只希望可以将损失将为最低。
请一定回复我。万分感谢

追答

46岁的年龄，开始准备养老金，说实话，时间上有点晚。

几点意见吧，仅供参考。养老的问题，其中最头痛的其实是重大疾病，这个风险概率比年轻人要大的多，其次是普通的医疗费用，开支会明显比我们平时多，再次，才是日常的生活开支。在这些问题都有规划准备的前提下，才能说道养老品质。

总归，上面说的一切，都是钱的问题。
那么，我们可以尝试把智盈人生的保额（寿险和重疾），看是否能调到15万-20万之间，就是不需要体检的最高档。我不清楚当地的平安分级，所以也就不好确定，46岁-50岁之间，重疾体检的标准是多少。
我觉得15万或者-20万的重疾，多少都能体现点保障功能。保费维持4000元不变。预期缴费20年，随着通胀，这四千的保费，会越来越不值钱的，别当回事。
其次，鑫盛，这个没办法，确实要退，这个不退，估计你万能保额都调整不上去。但是，一定要等到下一年交保费之前的那个月份退保，因为，那时的分红才是当年的，会少损失一些。
再次，如果有能力，可以关注一些银行理财产品，固定收益类的，或者是定投一些沪深300指数基金，后端收费的那种，把老人的钱，或者我们的钱，通过这种方式强制储蓄，逐步累积起来。积少成多，以备未来之需。
最后提醒，老人不想给我们添麻烦，他们今天的尴尬别再明天的我们身上重复，做足保障，为了家里依靠你的老人或孩子。就是我开始回答是说的，其实保障，应该买在子女身上的。

我的意见仅供参考。
退保之后，大约可能半年之后才能调高万能保额，这个我记得规则是这样，待求证。
办理各种保全时，最好提前拨打平安客服95511，进行咨询求证。

祝好！

追问

很谢谢你这么详细用心的答复。智盈保险我们的是个单独的保险，重疾在鑫盛的保单里，是分开的。智盈里只有一个主险。我已经像楼下黑龙江那位平安业务了解了下。他给我出了些主意。解惑了不少。也非常感谢你的意见。非常感谢。

Answer 3

您好。我是（哈尔滨）平安工作人员
您购买的这份万能保障保险。 基本保险金额8万， 没有附加其他的 附加险么？
如果没有的话交15年，期满后里面的钱应该和交的钱没有太多出入按中等利率演示，交满15年后，里面将近会有不到7万元， 可用于养老补充
希望回答对你有帮助

追问

应该是没有，只写了一个投保主险。那么照您的意思来看还是会多一些钱的了。可以继续交下去了~~非常感谢，您的回答太及时了。

平安鑫盛终身寿险(分红型，2012)，附加长险：鑫盛重疾 购买者女性，46岁。这个保险合适么？

我还提了一个这个问题。麻烦您搜下帮我回答下。非常感谢

追答

鑫盛这款产品是重疾险，属于收入损失保险。 不知道重疾的基本保额和红利领取是怎么选的？

追问

不懂，她当时没和我们提过红利的事情。基本保额是10万应该
投保主险：鑫盛12（996） 保险费：3730
附加长险：鑫盛重疾（940） 保险费：1260
保险期间：终身
交费年限：20年
基本保险金额/份数/档次：10万

业务员说交满20年后退保可以全额取出，就前天问她她说的

追答

这款是终身寿险，重疾和保障是管终身的，交完20年，账户里面的应该不多。
看了下利益演示， （按中档利益）缴费期结束后还要10年，账户里的钱才会超过所交的钱。
这款是保障型产品，注重的是发生重大疾病时候可以提前有一笔钱作为医疗费用。而不是盈利为目的。 这款险种其实很不错。不过讲解实在不符合规范，有误导嫌疑

追问

您的意思是缴费20年后再10年后，也就是30年后我们才能从账户里取出这10万块钱？能请您留个QQ或者联系方式么。我想再好好咨询一下您。

追答

QQ：184261258

Answer 4

1、已经购买不建议退保，还是继续缴费下去，如果经济能力可以的话，建议缴费到退休（女性55岁）
2、这是款理财险，但楼主购买的年缴4000是不可追加的！
3、建议不要缴费满以后立刻全额取出，可以先领取养老金，以后如果急用的话，做部分提取更好！

上海同城（同区），如还有疑问可在个人资料中找到联系方式！