保险理赔到底难不难？

Question

听说买保险理赔很难，如果是这样，还不如不买保险啦！
高人指点，听完保险公司产品确实很不错啊。
说得点子上了，我追加

今天觉得平安的那伙计讲得有道理，还有吗？更多建议，等着大家，谢谢

Answer 1

　　一般符合理赔要求，并且材料齐全，一般保险理赔不是很难。

　　保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。

　　简单的说，保险理赔是保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。在保险经营中，保险理赔是保险补偿职能的具体体现。

　　《保险法》第 22 、 23
条规定，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

　　保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。

　　理赔程序：

　　1、立案查勘保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。

　　2、审核证明和资料保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。

　　3、核定保险责任保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。

　　4、履行赔付义务保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

　　保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的，就构成一种违约行为，按照规定应当承担相应的责任，即“除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”，这里的赔偿损失，是指保险人应当支付的保险金的利息损失。

　　为了保证保险人依法履行赔付义务，同时保护被保险人或者受益人的合法权益，明确规定，任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

Answer 2

难与不难看你自己。 

买保险，不是一般商品，买就买了，啥也不管，考虑的地方还不少，建议： 

1，考虑公司实力，中国三大保险公司：中国人寿、中国平安、太保； 

2，考虑代理人的专业和服务，保险是代理人和你讲解的，夸大了、说错了，你如果不详细了解，很容易轻信胡说，出现保险理赔分歧，就会出现理赔难啊。 

买了保险，最主要是由保险代理人为其做服务，每年做保单年检，必不可少，如果客户没有代理人服务，9成都不知道自己办的什么保险，你说会不会出现理赔难。虽然说代理人走了，由保险公司做服务，但你是想吃大锅饭，还是开小灶。 

3，考虑产品合适程度，解决问题，满足需求，实现愿望是最重要的，不要别人觉得什么好就买什么，也很容易出现分歧，理赔难的问题。 

有什么不明白的，可以再咨询我，平安人，常在线。

Answer 3

理赔与代理人，与客户自己有很大的关系，与保险公司其实没什么关系，只要是保险公司的责任，保险公司是不可能不赔的，您说那家保险公司的资产低于50个亿，中国人寿有10000多个亿，中国平安有7000多个亿，您说保险公司会在乎您那几十万、或几百万吗？如果保险公司承担的风险太高了，保险公司还会向其他保险公司买保险，这也就是再保，这也是比较专业的，就不多说了，其实保险公司理赔也可以打出自己的品牌，所以您不要担心保险赔不赔的问题，您只要找个真诚的保险代理人，自己也多关心下保险，多多理解保险代理人，我觉得就没什么问题了。
就主要的：谨慎选保险公司（建议选大公司，如中国人寿，中国平安等）
：谨慎选保险代理人（建议选对保险充满激情，热爱保险，热爱公司，热爱客户的保险代理人，当然，更重要的是要选个责任心强的保险代理人。）
：谨慎选保险产品（建议先买意外+重疾，再买分红等）保险公司的分红是还可以，更重要的是保险的保障更好，也是你更需要的，保障远远大于您对分红的需要，您说是吧！
小邓〔中国人寿〕 329586483 有关于保险的问题可以加QQ问，一般晚上9点左右才会在线，祝您康宁终身，美满一生！

Answer 4

楼主一定要看完我的回答，我不是为了分。
我经手过不少理赔案件，我要说的是，真的不难，需要找些窍门的。
首先手续必须是完整有效的，保险公司要提供什么就提供什么，千万不要自以为是的认为这个不重要哪个不重要的，如果真的缺少了他们已经告知需要的手续，而你没有当回事去办，那么你的理赔案件等一年吧。如果相反，保险公司要求的咱们都做到了，那么对不起了，作为客户的我们绝对有权利经常督促他们的理赔款到位，占据主动占据先机，必胜！
还有点很重要，就是再投保的时候有健康告知，拿一个例子讲：客户55岁男，投保4年，保额5万，死于肺癌，医院病历明显写着病人口述：吸烟20年，每天2盒，懂点保险的人都知道这是严重超标的，是拒赔的，而且是不返还保费的。然而投保单上写的是不吸烟。如果此时不想办法必然拒赔，此时我告诉他们找XXX，他是理赔科长，该吃饭吃饭该花钱花钱，结果理赔到手4.5万。
切忌：还没弄明白谁的对错上来就去保险公司闹，如果自己理亏那么花钱找关系面不了了。如果是保险公司的错，就是把天捅漏了你也把心放在肚子里，肯定赔！闹的越大陪的越快！
关键：要弄清楚谁的对错是比较难的，如果真的遇到此类理赔难问题，就多找业内人士给参谋下。

以上为实际经验之谈，大家见笑了

Answer 5

目前理赔确实挺难的，难在以下几点：
1、找借口不给你理赔。
最近看到的最搞笑的一个法院判例，投保前患感冒保险公司拒赔法院判赔10万元，客户得病死亡，保险公司不给理赔，说客户没有如实告知保险公司，客户得过感冒。就4月份的案例：http://www.scol.com.cn/NSICHUAN/sczh/20090427/200942751356.htm

2、理赔过程复杂，服务差，耗时长。
保险公司不一次性告诉客户缺的材料，而是像挤牙膏一样，这次告诉你缺这个文件，下次告诉你缺另外一个文件，害得客户跑来跑去，拖延时间。等理赔结果下来，几个月的时间都是正常的。

准备在2009年10月1日实行的新保险法针对理赔难的问题，做了以下改进：

1、新《保险法》提出，如果出现重大事故，情形复杂的需30天内予以答复。如果客户提供资料不全，要求继续提供资料的，要求一次性书面通知客户补充提供。同时，新《保险法》规定在理赔时报案，应当及时通知保险公司。

2、更加人性化的是，如果由于故意或重大过失，没有及时通知保险公司的，但对于勘察、确定损失没有产生影响的，保险公司必须赔偿。

3、凡是合同条款中的免责内容不仅要明确说明，并且保险公司在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上，做出能够足以引起投保人注意的提示，否则该免责条款无效。

要记住的是：
出险后第一时间通知保险公司，在保险公司认可的医院就医。