保险理赔难，小保险公司理赔难上加难是真的吗？

Question

是不是小保险公司坑比较多？

Answer 1

保险理赔难、保险公司拒赔的原因，其实与公司规模大小无关。

一、首先列举常见的拒赔原因：

1、投保时没有做到如实告知

《保险法》第十六条规定：　

意思是，在买保险时，没有按照合同内容如实告知，保险公司有理由拒赔。

所以，在买保险时，一定要做到如实告知，不然最终受害的还是自己。

2、不符合合同约定的出险定义

保险合同都很详细严谨，对各项事故产生的原因、理赔条件等都做了明确规定。

很多消费者以为重病（大病）=重疾，其实不然。

比如，小A因患心脏病实施了“冠状动脉支架植入手术”，但理赔时却发现并不符合理赔要求。

因为保监会规定的25种重疾里面的冠状动脉搭桥术，是要求开胸的，而“冠状动脉支架植入手术”只是介入式，并不用开胸！

所以，小A的手术只能算轻疾范畴。

而小A购买的重疾险却偏偏没有附加“冠状动脉支架植入手术”的轻症，因此，这次小A只能自掏腰包。

不要以为只有“小保险公司”才会这样。

事实上，直到旧版的平安福2019之前，平安福就没有包含“冠状动脉支架植入手术”的轻疾。

所以，下次卖保险的跟你说“我们是大公司！我们保N种疾病！”的时候，你就要注意，自己看清楚合同了。

3、理赔事项属于合同约定的保险公司免责范围内

每个保险合同都会有免责条款，一般都是吸毒、酒驾、核辐射、战争等。不同的保险合同约定的免责条款可能会不一样，这个也要重点关注。

4、宣传语或营销术语的“美丽误会”

比如最常见的“确诊即赔”，其实根据保监会或行业定义，很多重疾都不是确诊即赔的，都是需要实施了规定手术或达到规定严重程度才能理赔。

广告或者代理人的过度或片面宣传，使得投保人以为所有疾病都是确诊即赔。

二、小保险公司其实不小

要知道，成立一家保险公司是多么不容易。

《中华人民共和国保险法》第六十八条，设立保险公司，应当具备下列条件：

保险法第69条规定，设立保险公司的注册资本不得低于2亿，而且必须是实缴！

但实际操作起来，门槛远远比这个要高。

截止目前，保监会官网查询到的数据：

保险集团控股公司 12家，寿险公司 87家，财产险公司 87家，再保险公司 12家，保险资产管理公司 24家，一共是 222家保险公司或保险相关企业。

其中平安，国寿，太平洋，泰康和新华，这些大家耳熟能详的老五家保险公司。

也有弘康，百年，瑞泰等这两年才兴起的主营互联网业务的公司。

像"老五家"保险公司，是伴随中国的保险行业一起成长起来的公司。

历史悠久，下属机构和代理人规模庞大，广告宣传力度大和曝光机会多，所以很多朋友都听说过。

但除了以上这些，全国至少还有100多家大大小小的保险公司，遇到没听说过名字的，再正常不过。

三、小公司的理赔时效

（一）健康险理赔时效

排名前列的保险公司中，有大公司中例如泰康、华夏、国寿、平安等，理赔效率都排名靠前，通常都在1.3天内。排名前列也有一些中小型公司，例如长生人寿、长城人寿、英大、农银等。

而在排名靠后（结案超过2天）的保险公司中，虽然中小心公司较多，但也有大型保险公司，阳光人寿、人保以及好几家大保险集团下面的养老保险公司。

（二）小额快赔案件理赔效率

从结果看，大小保险公司在小额医疗理赔案的处理时效上，都非常有效率，基本都在3天以内，平均1.51天。

如果看排名，可能会让大家更加吃惊，排名前十的竟然都是中小型公司为主，大公司只有华夏和新华两家。

而平安、国寿、太保、泰康也只是排名在11-20名之间。当然从时间的绝对值看，目前这批保险公司无论大小，都已做到了非常快速。

所以，我们可以粗略得到这样的结论：

“无论大小保险公司，其实它们在健康险上的理赔结案效率还是可以的，而且不存在大公司就普遍比小公司赔得快的现象。”

保险是一个非常成熟的行业，出了事，唯一的依据就是保险合同。需要准备什么材料，审核最多需要几天，赔偿款几天之内能下来，合同上都写得清清楚楚。

最终还是那句话，看合同。

总结

一般消费者认为的小保险公司，其实规模不小，同样经过银保监会层层考验和严格监管，稳定性不一定比大公司差。

选保险产品并不看重保险公司的大小，更重要的是看产品适不适合自己。

Answer 2

保险理赔难不是因为保险公司小或大的问题，而是出在保险合同上。因为我们买保险买的不是保险公司的知名度，而是保险产品，所有保险公司的理赔都是按照保险合同执行的。说理赔难的，很多时候是你没有看清楚保险合同，那我们应该怎么看保险合同呢？>>> 手把手教你辨别保险合同那些坑！

那什么情况下会出现理赔难呢？

1. 未如实告知（带病投保）：如果消费者在投保的时候隐瞒了自己的身体状况，没有如实告知曾经或现在患了什么病，出现什么症状，即便后期出险了，保险公司也是有理由拒赔的。

2. 保险除外责任：保险合同通常会有一些除外责任，比如说你之前患了某种疾病，或者出现了疾病的前兆症状，保险公司通常会除外承保，即因这些症状出现的某些疾病，保险公司是不赔的，还有比如被投保人自杀、投保人故意杀害被投保人等情况保险公司都是不理赔的。

3. 不符合保险条款的理赔定义或不在合同保障范围内：比如客户发生了轻微脑中风，但是保险合同的轻症里不包含轻微脑中风，显然是不能赔的。又比如客户得了糖尿病，但是检查数据不满足合同对于糖尿病的定义，自然也不会赔付，所以在投保时，一定要看清楚保险合同的条款和疾病赔付的标准等等。

4. 出险事故与险种不对应：比如客户买的是分红险，属于理财型保险，但是如果发生疾病或住院的时候，保险公司是不会赔付的，什么样的保险产品也会对应什么样的保障责任。

5. 未过观察期（等待期）：重疾险、医疗险、寿险都是有等待期的，如果还没过等待期，即便发生符合保险合同约定的保险事故，保险公司也是可以拒赔的，所以在挑选产品时，尽量选择等待期短的产品。

6. 未及时报案：每个保险公司所要求的报案时间都不一样，如果未能在合同规定时间内及时报案，保险公司也是不会理赔的，所以在投保时，一定要注意合同条款中的理赔事项，尽量在发生事故的第一时间内报案。

但是如果遇到不合理的拒赔，一定要守护自己的权益：>>>遇到不合理拒赔，可以这样盘它！

望采纳！

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资料来源：学霸说保险官网

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Answer 3

这是一种误导。实际上，理赔难不难，不是看保险公司大小，而是看合同约定。
保险合同里很多条款都有行业统一定义的，是很严谨细致的，是受《保险法》约束的，基本上只要符合保险合同定义的出险要求，即可申请理赔。
保险公司不会随意拒赔，我们也不怕他拒赔，关键是我们在投保时一定要做到如实告知以及认清合同条款，保什么、保多久、怎么保、怎么赔、什么情况不赔。
只有搞清楚这些条款，我们才能在理赔的时候更加顺利。
希望我的回答能解决你的疑问，如有更多问题，可以咨询大令保~

Answer 4

不是理赔难的问题，是你不懂，没有办法和他们对峙，由于保险公司理赔是其内部员工审核，难免会出现克扣、隐瞒、欺诈等类似情况，所以我们建了个网站，专门为保险理赔提供服务的

一二二

Answer 5

理赔难，其实与公司规模大小关系不是最大的。买错险种不赔、不在保障范围内不赔、没有如实告知不赔，而且同样的案子，保险公司和经纪人说只赔50%，你不懂的话，只能默默接受。但是如果你不是单兵作战，找了足够专业的协赔团队，就可以从协议理赔50%到正常理赔100%，这在业内太常见了，所以像小易优赔这样的平台也是越来越吃香。还不明白自己百度下。