民间借贷。用借款人的房屋抵押给我，我的资金作为投资款转给借款人，具体的流程，怎样规避风险。

Question

我朋友在我这里借钱，老婆不放心，让其的房屋作为抵押。 由于利息微微有点高，怕不收法律保护。 然后我的资金就作为投资款转给我朋友，他定期给我支付利息。 请问，具体的流程是怎么的，需要签订什么合同，需要公证不？怎么签订合同才能收到法律的保护？有什么风险需要注意的？
假设我借他100， 把10利息扣了，只给他90。然后且办理房屋抵押。合同也是抵押借款100，公证也是100， 他以后就直接还我100.行不？

Answer 1

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对于民间借贷，不论你是资方还是债务人，以下几点要注意
利息扣了，是不允许提前扣款的，除非你在账面上显示不出来
一、最好签订书面合同
民间借贷大多以“借据”的形式代表合同，一般来说这也是可以的。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。因此借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利义务，以免留下后患。当然，如果当事人之间确实没有书面借据或合同的，但双方都承认借贷一事的，可以确认双方借贷关系存在。
二、有关利息的约定要合法
在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。法律对此有明确规定：
（1）借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。
（2）当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。
（3）在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。 如果超过4倍(按现行利率，4倍是百分之29点多)也没关系，最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。
（4）出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。 这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性，如果违反了该规定，有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息，那么，你当初约定的倍数，本来可以主张要回的也可能要不回了

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Answer 2

借款就借款，不能叫投资款，否则就变成投资了。一般要安全点除了要对方的抵押外，最好找个担保人。至于借条，借款时间、具体本金、利息、利息归还时间、本金归还时间以及违约处理都要写详细了。一般是需要第三者做旁证的。如果去公正的话，你们的条款一定要符合法律要求和程序，否则公证处是不会给你们公正的。
只要对方同意，借款合同怎么订，到时就怎么执行。当然，前提是对方到时别反悔，否则一般结果就是打官司，到时看法官怎么判了。一般本金和合理的利息是要的会来的，其他就不好说了。